快捷搜索:

先信贷后信用 农户贷款有支撑

兰考试验区将信贷前置,变“信用+信贷”为“信贷+信用”,无前提、无区别地给予庄家根基授信。

根据风险隔离机制,当整村子普惠授信不良率跨越5%(含)、整乡跨越4%(含)时,竣事该村子或该乡新发放贷款,推行不良贷款清收。

农夷易近没有典质物,能不能从银行借到款?河南兰考堌阳镇范场村子徐红亮返乡创业,准备乐器配件加工厂就被这个问题困扰了。“好在有了普惠金融贷款,没典质、没保证,3天内就拿到了9万元普惠授信贷款,办理了俺的资金需求。”他说。

这不是特例。在当地,不少屯子子90%以上的农夷易近都可以拿到起步为3万元的信用贷款,更紧张的是,年利率不跨越6.75%,比正常庄家贷款加权匀称利率还低3.6个百分点。这样既“普”又“惠”的普惠金融政策恰是河南省兰考县的实践。

河南兰考是焦裕禄精神的发源地,又经久是国家级贫苦县(2017年2月份发布脱贫摘帽)和传统农业县,探索普惠金融助力脱贫攻坚,是当地经济社会成长的必要。2016年12月份,《河南省兰考县普惠金融革新试验区总体规划》获批印发,兰考成为全国首个国家级普惠金融革新试验区。实践也是以而起。

不过,实践中面临的艰苦不小。在广大年夜屯子子地区,很多庄家除储蓄营业外,很少与银行打交道,信用记录空缺,从征信系统很难对其信用环境作出客不雅评价。同时,经久以来,不停存在庄家信息网络难、资源高、共批准愿不强和金融机构因短缺信用信息不敢给农夷易近信用贷款这个“鸡生蛋、蛋生鸡”的难题。

为此,兰考试验区将信贷前置,变“信用+信贷”为“信贷+信用”,无前提、无区别地给予庄家根基授信,农夷易近拿到“普惠授信证”,就像拿到了一张“信用卡”,只要满意“两无一有”,即无不良信用记录、无不良嗜好、有财产成长资金需求,即可启用信用。庄家得到贷款支持后与银行建立信用关系,再培植提升信用,实现信贷信用互匆匆相长。

人夷易近银行郑州中间支行行长徐诺金先容,兰考试验区向导庄家重视信用积累,培养庄家的金融意识、行径习气。金融机构基于庄家取信环境和信用等级更改环境,动态调剂授信额度和贷款利率。兰考县政府则专门出台掉信惩戒“铁五条”,出力掩护优越信用情况。截至今年8月末,兰考已评定信用户13.97万户,信用村子318个。

“我们还设置了风险隔离机制,隔离点上下由地方政府根据自身风险承担能力和当地风险状况自立调剂,今朝兰考确定的是当整村子普惠授信不良率跨越5%(含)、整乡跨越4%(含)时,竣事该村子或该乡新发放贷款,推行不良贷款清收。”徐诺金说。

在“防火墙”感化下,截至今年6月末,兰考县金融机构不良贷款率为2.16%,低于全省匀称水平3.27个百分点。发放普惠授信贷款1.3万笔4.8亿元,普惠授信不良贷款率为零。

实施普惠金融,离不开金融机构的积极介入,设计科学的风险分担机制更是关键。徐诺金表示,兰考试验区立异构建“银、政、保、担”四方分担机制,将贷款不良率划分为4段(2%以下、2%-5%、5%-10%、10%以上),2%以下的不良贷款丧掉由银行整个承担,政府风险补偿基金跟着不良贷款率上升而递增,银行分担比例跟着不良贷款率上升而递减。这也在必然程度上排除了银行的挂念。

兰考农商行董事长王全禄表示:“兰考农商行以前贷款的集中度太高,风险大年夜,普惠授信为我们分散风险、攻克市场供给了一个全新思路,与未来兰考农商行要实现80%的客户都是农夷易近同伙的目标高度契合。”

普惠金融营业不光是贷款,屯子子对根基金融办事也有很大年夜需求量。以前,这些需求主要经由过程惠农支付点和银行基层网点来满意。然则,这些办事点要么是功能较为单一,要不便是扶植资源高、覆盖率低,且对其他银行机构具有排斥性,金融办事体验不佳。

据先容,针对上述问题,兰考试验区将普惠金融办事站建在村子级党群办事中间。每个办事站明确1家主理银行,由村子两委、驻村子事情队和社保协管员详细运营,供给“4+X”办事:根基金融办事、信用信息采集更新、贷款保举和贷后帮忙治理、金融破费职权保护。“X”是各金融机构供给的特色金融办事。截至今年8月末,兰考已在党群办事中间建成“4+X”功能村子级办事站454个,基础实现“村子村子全覆盖”。经济日报记者 孟 飞

您可能还会对下面的文章感兴趣: